风险管理制度缺损。金融核心功能之一就是风险管理。我国的金融风险管理缺乏科学的制度基础，导致金融生态劣化，金融体系腐bai严重。其缺陷主要表现在:(1)风险管理目标不明确，存在以行政管理手段取代市场风险管理的倾向。(2)风险管理预见性不够，没有前瞻性，总是出了问题起到"消防队"的作用。(3)风险管理连续性差，没有做到全过程管理。一个银行出个案子，紧一阵子，几年侥幸无事，就松半辈子。(4)没有涵盖所有风险，主要考虑信用风险，基本没有考虑利率风险和操作风险。(5)风险管理存在"盲点"，一是新业务"盲区"，二是行长"盲区"，行长特别是"一把手"有超越制度的特权，近几年发案绝大多数是行长所为就是证明。
根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为三类：
银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的，为第1类案件。
银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为第二类案件。
银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的，为第三类案件。
对于金融案件中刑民交叉问题应该把握“刑事看行为，民事看关系”这一基本理念金融犯罪案件中刑民交叉问题很多，对于金融犯罪案件中的刑民交叉问题，应该从哪个角度去把握？很多人讲，“像这种案件，民事完全可以解决，刑事为什么要去介入？为什么要把它作为犯罪案件来处理？完全可以作为民事纠纷来处理。”这是实践当中经常会碰到的问题。
我们的一个基本观点就是，在刑民交叉案件中我们要坚持一个理念，那就是：“刑事看行为，民事看关系”。刑事案件我们注重的是人的行为，而民事案件注重的是法律关系。
